Introduce tus ingresos y tus ahorros — calculamos exactamente hasta qué precio de vivienda puedes aspirar.
El simulador aplica los criterios reales que usan los bancos españoles y las recomendaciones del Banco de España.
Si introduces tu salario bruto, el simulador aplica un coeficiente del 78 % para estimar tu salario neto mensual. Esta cifra representa la deducción media por IRPF y cotizaciones a la Seguridad Social, y es la misma referencia que utilizan los bancos al analizar tu perfil.
Ejemplo: 2.500 € brutos → ~1.950 € netos estimadosEl Banco de España establece que la cuota hipotecaria mensual no debe superar el 35 % de los ingresos netos del hogar. El simulador resta además cualquier deuda mensual existente, ya que los bancos las descuentan antes de evaluar tu capacidad de endeudamiento.
Cuota máxima = (ingresos netos × 35 %) − otras deudas mensualesA partir de la cuota máxima disponible, calculamos el capital máximo usando la fórmula estándar de amortización a cuota constante. El tipo de referencia es el 3,5 % fijo, media del mercado hipotecario español en el primer trimestre de 2026.
Cuota = Capital × [r × (1+r)n] / [(1+r)n − 1]Los bancos españoles financian como máximo el 80 % del valor de tasación. El 20 % restante más los gastos de compraventa (~10 %) deben aportarse de ahorros propios. El simulador compara siempre los dos factores limitantes: capacidad de pago y ahorro disponible.
Casos reales para situar tu proyecto en segundos.
La respuesta depende de tres factores: tus ingresos netos, tus ahorros disponibles y las deudas que ya tengas. El Banco de España establece que la cuota mensual no debe superar el 35 % de tus ingresos netos.
Con un salario neto de 1.500 €/mes y 15.000 € ahorrados, podrías aspirar a una vivienda de aproximadamente 50.000 € — aquí el límite es el ahorro, no el sueldo. Con 2.000 € netos/mes y 30.000 € ahorrados, el presupuesto sube hasta ~100.000 €. A 3.000 € netos/mes con 60.000 € de ahorro, puedes plantearte viviendas de hasta ~200.000 €.
Usa el simulador de arriba para calcular tu caso exacto en segundos.
En España, los bancos financian como máximo el 80 % del valor de tasación. Eso significa que necesitas aportar al menos el 20 % del precio de tu propio bolsillo. A ese 20 % hay que sumarle los gastos de compraventa (~10 %), que incluyen el ITP (6–10 % según comunidad autónoma), notaría, registro y gestoría.
En total, necesitas tener ahorrado aproximadamente el 30 % del precio de la vivienda antes de pedir la hipoteca.
| Precio vivienda | Entrada mín. (20 %) | Gastos (~10 %) | Total necesario |
|---|---|---|---|
| 100.000 € | 20.000 € | 10.000 € | 30.000 € |
| 150.000 € | 30.000 € | 15.000 € | 45.000 € |
| 200.000 € | 40.000 € | 20.000 € | 60.000 € |
| 300.000 € | 60.000 € | 30.000 € | 90.000 € |
Más allá de la entrada y los gastos, los bancos valoran positivamente que tengas un colchón de ahorro adicional equivalente a 3–6 meses de cuota después de la compra. Esto demuestra solvencia y reduce el riesgo de impago a ojos del banco.
Regla práctica: si la vivienda cuesta X euros, necesitas haber ahorrado al menos 0,30 × X para cubrir entrada + gastos, más un margen de seguridad. El simulador calcula automáticamente si tu ahorro actual es suficiente o si es el factor que te limita.
Para una hipoteca de 200.000 € a 20 años (240 cuotas), la mensualidad estimada según el tipo de interés sería:
| Tipo de interés | Cuota mensual | Sueldo neto mínimo |
|---|---|---|
| 3,0 % fijo | ~1.109 €/mes | ~3.169 €/mes |
| 3,5 % fijo | ~1.160 €/mes | ~3.314 €/mes |
| 4,0 % fijo | ~1.212 €/mes | ~3.463 €/mes |
El sueldo neto mínimo es el necesario para que la cuota no supere el 35 % de tus ingresos. Para esta hipoteca necesitarías al menos 60.000 € ahorrados (40.000 € de entrada + 20.000 € de gastos).
Para una hipoteca de 300.000 € a 30 años (360 cuotas):
| Tipo de interés | Cuota mensual | Sueldo neto mínimo |
|---|---|---|
| 3,0 % fijo | ~1.265 €/mes | ~3.614 €/mes |
| 3,5 % fijo | ~1.347 €/mes | ~3.849 €/mes |
| 4,0 % fijo | ~1.432 €/mes | ~4.091 €/mes |
Para esta hipoteca necesitarías al menos 90.000 € ahorrados (60.000 € de entrada + 30.000 € de gastos de compraventa).
Para una hipoteca de 120.000 € a 30 años, una de las más accesibles del mercado:
| Tipo de interés | Cuota mensual | Sueldo neto mínimo |
|---|---|---|
| 3,0 % fijo | ~506 €/mes | ~1.446 €/mes |
| 3,5 % fijo | ~539 €/mes | ~1.540 €/mes |
| 4,0 % fijo | ~573 €/mes | ~1.637 €/mes |
Ahorro necesario: aproximadamente 36.000 € (24.000 € de entrada + 12.000 € de gastos). Es el perfil más habitual para primera vivienda en ciudades medianas.
Las dudas más habituales al solicitar una hipoteca en España, explicadas con claridad.